Hva er forskjellen på kassekreditt og fakturasalg? Og hva passer best for din bedrift når du trenger penger på konto?

Kassekreditt er ofte det første mange bedriftsledere tenker på når de skal finansiere bedriften. Med kassekreditt har du muligheten til å trekke over driftskontoen når kontoen er tom. Kassekreditt er et innarbeidet begrep selv om rammekreditt, driftskreditt eller kontokreditt forklarer bedre hva kreditten faktisk er.

Ofte når vi i Spire Finans får spørsmål om kassekreditt, finnes det et annet finansieringsalternativ som passer like godt for kunder som ønsker å bedre bedriftens likviditet på kort sikt, nemlig fakturasalg. For noen bedrifter er kan også kombinasjonen av kassekreditt og fakturasalg være den riktige løsningen.

Kassekreditt eller fakturasalg

Kassekreditt gir deg inntil 40 % finansieringsgrad av dine utestående kundefordringer. Banken tar da ofte pant i alle bedriftens eiendeler, et såkalt gjennomgående pant. Kassekreditt er en god løsning for bedrifter som har en høy andel private kunder, med stabil omsetning uten for store svingninger, og for bedrifter som fakturerer sine kunder på forskudd. Ulempen med kassekreditt er at du i tillegg til å betale renter av det du bruker, ofte må betale en løpende provisjonsprosent av hele ditt disponible beløp, enten du bruker kassekreditten eller ikke.

Med fakturasalg, også kalt fordringsfinansiering, selger du dine utgående faktura til Spire Finans og får 97-99% i finansieringsgrad av fakturaens totale beløp. I tillegg overtar Spire Finans risikoen for at din kunde betaler fakturaen. Fakturasalg er en fleksibel løsning uten binding hvor du selv bestemmer hvilke fakturaer du vil selge og når du vil selge de. Pengene får du utbetalt allerede neste virkedag. På den måten slipper du å låse pengene dine i kundefordringer med lang betalingstid, i tillegg til at du får betalt for jobben du har gjort eller for varene du har levert med en gang. Fakturasalg har ingen løpende provisjon og er derfor en smart løsning å ha i bakhånd for perioder med vekslende likviditet.

Ofte stilte spørsmål

Hva koster det å bruke fakturasalg?

Fakturasalg prises som en provisjon som utgjør en prosentsats av beløpet på fakturaen. Prisen varierer fra kunde til kunde, og er basert på kredittiden som er gitt på fakturaen, samt risikoen vi vurderer knyttet til den bedriften som skal betale fakturaen. For eksempel: du selger en faktura til oss på 100,000,- med 30 dagers kredittid. Med en provisjonsprosent på 2,5% får du da utbetalt 97,500,- på første dag i stedet for å vente på de 100,000,- i 30 dager. I tillegg har du overført risikoen for manglende betaling fra din bedrift til Spire Finans.

Hva vil mine kunder tenke om de får vite at jeg bruker fakturasalg?

Noen av kundene dine vil trolig ikke kjenne til fakturasalg som finansieringsløsning. Du bør ta en prat med dem om dette før du setter avtalen med oss i Spire Finans i gang for fullt. De fleste av våre kunder og kunders kunder, opplever dette som en helt ryddig prosess.

Med en stadig økende bruk av outsourcing av tjenester er veldig mange bedrifter vant til å forholde seg til at det er skille mellom den som fakturerer for varen eller tjenesten og den som krever inn pengene. I mange tilfeller oppleves dette som et svært profesjonelt skille hvor man kan konsentrere energien i kunde-/leverandørforholdet om det sentrale i dette forholdet, og ikke oppfølging av betalingstransaksjonene.

Hvordan ser fakturaen ut?

Fakturaen din er i utgangspunktet uendret, med unntak av to elementer. Spire Finans skifter ut ditt kontonummer med vårt siden din kunde skal betale inn til vårt kontonummer. Du har jo allerede fått pengene dine fra oss. I tillegg setter vi inn en kort tekst som informerer din kunde om at fakturaen må betales til oss i Spire Finans, og ikke til det kontonummeret kunden vanligvis betaler til når det er du som fakturerer. Selve utseendet på fakturaen følger det designet du ønsker å ha på dine utgående fakturaer.

Hva passer best for din bedrift?

I Spire Finans er vi opptatt av å finne de beste løsningene for kundene våre. Disse løsningene finner vi i dialog med kunden. Ofte kan en kombinasjon av finansieringsløsninger være det beste. Det begynner der.